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| Arquivo de entrevistas |
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Chat com José Dutra Vieira
(10/11/2005)
| Moderador 10:44:56
| |  José Dutra Vieira
Ele é diretor da empresa J.Dutra - Consultoria e Treinamento e professor de Matemática Financeira Aplicada. Antes de se dedicar a ministrar cursos e palestras, trabalhou em diversas instituições financeiras, como no Banco Mercantil de São Paulo, Banco do Brasil, Banco Halles, Bansulvest e Unibanco.
O economista tem artigos publicados nos jornais Folha de São Paulo, O Estado de São Paulo, O Globo e Jornal do Brasil, assim como os livros Matemática Financeira e Manual de Aplicações Financeiras HP-12C.
Neste bate-papo, o professor esclarecerá as dúvidas dos internautas a respeito dos empréstimos pessoais e crediários. |
| Moderador 15:01:52
| | jose pires, de Guararema (SP), diz: Quando se faz um empréstimo via benefício, ele é abatido mensalmente em seu depósito mensal. Ele retrocede a cada parcela nos juros e demais encargos a mesma medida? |
| Moderador 15:02:36
| | Nani diz: Quem não tem emprego fixo e vive de "bico" consegue crédito em loja ou banco? |
| José Dutra Vieira 15:04:21
| | jose pires, neste caso, normalmente se usa um sistema de prestações iguais, ou seja, os juros já estão contidos nestas parcelas e quando você quitá-las zerará o saldo devedor. A taxa de juro incidi sempre sobre o saldo devedor, e como ele tem uma redução, este saldo também diminuirá. |
| Moderador 15:04:43
| | rejane diz: Como a dona de casa deve fazer para conseguir crédito? Tem que comprovar renda do marido? |
| José Dutra Vieira 15:05:18
| | Nani, neste caso é mais difícil. Sempre se exige a comprovação de renda. |
| Moderador 15:05:35
| | João diz: Existe um limite para a cobrança de juros de empréstimo? O banco ou a loja podem cobrar quanto quiserem? |
| José Dutra Vieira 15:06:23
| | rejane, eu acho que sendo casada em comunhão de bens, ela pode usar a renda do marido. |
| Moderador 15:07:12
| | Joaquim Carvalho, de Campo Grande (MS), diz: Até hoje, com 53 anos, eu não consegui achar uma fórmula matemática que explicasse como o povo sobrevivia e feliz numa inflação de 35% a 40% a.m., período dos anos 80. Era só caderneta de poupança por todos os lados. Gostaria que comentasse sobre esse episódio brasileiro. |
| José Dutra Vieira 15:08:12
| | João, não existe este limite. A gente pode dizer que eles podem cobrar o que quiserem. Mas imagine uma loja de "nome", ela não vai cobrar taxas absurdas, pois isso seria negativo à sua imagem. Com relação aos bancos, você tem todos os tipos de taxas. |
| Moderador 15:08:15
| | Nice diz: Como funciona uma cooperativa de crédito? É uma "fria" entrar nessa? |
| Moderador 15:09:07
| | lucicleide miguel, de Maceió (AL), diz: Eu fiz um empréstimo de R$ 1.700,00 para pagar em 24 parcelas de R$ 116,00. Já paguei 5 parcelas, mas gostaria de saber se tenho o direito de quitá-la totalmente sem o acréscimo de juros, com a redução do valor que seria pago aos 24 meses. |
| José Dutra Vieira 15:11:10
| | Joaquim Carvalho, a inflação elevada como nós tivemos nos Brasil, não se conhece em nenhum outro país. Nós tivemos inflação de 84,32 % ao mês, que foi a maior variação de toda a história em maço de 1990. No último mês que antecedeu ao Real, as taxas de inflação ficaram sobre 50 % ao mês. A fórmula para que o brasileiro tivesse esse problema chama-se correção monetária, ela foi a causadora de tudo. |
| Moderador 15:11:42
| | Clarisse diz: Depois que pago uma dívida atrasada, quanto tempo demora para que a instituição/loja retire meu nome da lista de maus pagadores do Serasa ou outro cadastro de devedores? |
| José Dutra Vieira 15:13:34
| | Nice, eu acho que tem muitas cooperativas, mas que não são conhecidas. Elas oferecem taxas de juros bem menores que os bancos privados. |
| Moderador 15:14:11
| | Captex diz: A crise política do governo pode mexer com meu dinheiro da poupança? Há risco de confisco? |
| José Dutra Vieira 15:17:27
| | lucicleide miguel, um juros alto de 4,6 %! Mas a taxa está melhor do que a de bancos, que cobrariam por volta de 6 %. Sim, você pode quitá-las. Pelos meus cálculos, você pagaria em torno de R$ 1.475,00. |
| Moderador 15:17:45
| | Cláudia, de Porto Alegre (RS), diz: Boa tarde! Gostaria de saber em que momento se pode ajuizar ação revisional, quais são os critérios para seu ajuizamento e quais as chances de obtenção de êxito. Desde já agradeço. Um abraço! |
| José Dutra Vieira 15:18:30
| | Clarisse, não sei informar exatamente o tempo correto. Mas é um processo muito rápido. Ao pagar a dívida o banco providencia imediatamente a retirada. |
| Moderador 15:18:38
| | Luiza diz: Qual é o melhor meio de tentar quitar uma dívida: empréstimo, financiamento? |
| José Dutra Vieira 15:19:38
| | Captex, aí é uma questão de acreditar. Eu acredito que mexer em nosso dinheiro, como foi no "Plano Collor", não mais. O governo perderia credibilidade! |
| Moderador 15:20:00
| | Anderson da Silva, de São Paulo (SP), diz: É possível penhorar outros bens sem ser jóias? E onde posso procurar para penhorar alguma coisa? |
| Moderador 15:21:03
| | Valéria diz: As empresas de cobrança podem cobrar juros pela dívida ou aumentar o seu valor? |
| José Dutra Vieira 15:21:06
| | Cláudia, eu gostaria de entender o que seria a ação revisional. Teria algo relacionado ao financiamento imobiliário? |
| Moderador 15:22:43
| | elaine diz: Quem trabalha como autônomo e recebe por meio de nota de empresa consegue financiamento mais barato como pessoa física ou jurídica? Compensa mais pegar empréstimo pela empresa ou pela pessoa mesmo? |
| José Dutra Vieira 15:23:19
| | Luiza, não existe uma diferença que a gente possa explicitar entre empréstimo e financiamento. O financiamento é uma forma de empréstimo também. São meio idênticos. Quando se refere a empréstimo, entende-se dinheiro. Quanto ao financiamento, refere-se a bens. |
| Moderador 15:23:39
| | Santos diz: Se eu tiver uma dívida e for para o exterior, como faço para pagá-la? Posso pagar pelo banco? |
| José Dutra Vieira 15:24:27
| | Anderson, o que eu conheço é apenas a penhora de jóias, que a Caixa Econômica faz. Não conheço outras instituições que o faça. |
| Moderador 15:25:04
| | luizjr diz: José, em relação aos empréstimos consignados como para os aposentados, até quando teremos esse tipo de crédito? Existe um risco de o governo acabar com isso? |
| José Dutra Vieira 15:26:18
| | Valéria, não. Elas vão cobrar o valor devido e quem estabelece as taxas é do banco ou da loja. A empresa não pode fazer isso. |
| Moderador 15:27:34
| | Fernanda diz: É possível fazer empréstimos sem consulta ao SPC ou Serasa? |
| José Dutra Vieira 15:29:39
| | elaine, eu acredito que você vá pagar a mesma taxa. Pode ter uma diferença menor, mas nada significativo. Agora, uma empresa grande é extremamente diferente, elas vão pagar taxas bem menores. O pequeno sempre sai perdendo. |
| Moderador 15:30:05
| | Renato diz: Uma Instituição de ensino pode cobrar a emissão do boleto bancário? No caso o aluno pagaria a mensalidade mais a emissão do boleto. É possivel? |
| José Dutra Vieira 15:30:34
| | Santos, eu creio que o caminho é pelo banco. mas não sei o trâmite disso. Você deve se informar com o seu banco. |
| Moderador 15:30:55
| | Raul diz: Professor, como funciona a taxa nominal e efetiva? |
| José Dutra Vieira 15:33:47
| | luizjr, eu acho que esse tipo de crédito veio pra ficar. As informações que temos, é que esse crédito tem sido um sucesso. Analisando as taxas que eles anunciam 1,7 % até 3 %, eu não encontrei nenhuma que variasse entre esses valores, sempre são um pouco maiores, devido a abertura de crédito. Eu acredito que o governo não acabará com isso, ele apenas recomendou, mas o risco é por conta da instituição financeira. |
| Moderador 15:33:54
| | Eduarda diz: Oi! Gostaria de saber se é ideal adiantar o 13º salário para pagar dívidas. |
| José Dutra Vieira 15:34:56
| | Fernanda, normalmente as instituições consultam, mesmo que seja simples. |
| Moderador 15:35:33
| | Anônimo1 diz: Professor Dutra, os juros de empréstimos pessoais são JUROS SOBRE JUROS? Isso é permitido por lei? |
| José Dutra Vieira 15:36:36
| | Renato, é muito comum isso, eles cobrarem as despesas de cobrança. A taxa é correta, eles podem cobrar. |
| Moderador 15:36:55
| | Celso diz: Por quanto tempo o Serasa pode dar informação sobre pessoa física? |
| José Dutra Vieira 15:40:54
| | Raul, essa pergunta parece fácil, mas não é. A taxa nominal, segundo o nosso mercado financeiro, virou sinônimo de juros simples e a efetiva de juros compostos. Eu não concordo com essa classificação e acho que esse assunto deve ser mais debatido. Vamos tomar um exemplo bem simplista. Em vários contratos aparece a seguinte informação: taxa nominal de 12% ao ano e efetiva de 12,68% ao ano. Como é feito esse cálculo? Divide-se por 12 a taxa de 12%, que vai dar 1% ao mês e em seguida se calcula a taxa anual utilizando capitalização composta, e aí chegamos no 12,68. |
| Moderador 15:40:59
| | Viviane diz: Boa tarde. Quando é vantagem pagar parcelado? |
| José Dutra Vieira 15:42:50
| | É altamente recomendável, pois normalmente as pessoas têm dívidas no cheque especial e no cartão de crédito, cujas taxas oscilam na faixa de 8% a 12% ao mês. O ideal é pegar a primeira parcela do 13º e liquidar este tipo de dívida. |
| Moderador 15:43:12
| | Renato diz: Minha esposa faz curso de técnico de enfermagem e a escola cobra o estágio nos hospitais públicos da região. Mesmo que a mensalidade seja um valor baixo e ela seja bolsista, por lei eles podem fazer isso? O mais barato custa R$ 40,00. |
| José Dutra Vieira 15:45:16
| | Anônimo1, a lei brasileira coloca muitas restrições sobre a cobrança de juros sobre juros. No meu entendimento, essa proibição é absolutamente indevida, porque todas as instituições financeiras do Brasil e do mundo utilizam juros compostos. É praticamente impossível trabalhar com juros simples, que se utilizados vão apresentar distorções incontornáveis. |
| Moderador 15:45:23
| | Adriana diz: José Dutra, qual seria a taxa "perfeita" para pagamento de juros? A partir de quanto é melhor não fazer o empréstimo? |
| José Dutra Vieira 15:47:02
| | Anônimo1, os empréstimos pessoais implicam em juros sobre juros, aliás todas as operações realizadas no Brasil, quer sejam de aplicação de recursos ou de obtenção de empréstimos são calculadas com base em juros compostos. Exceção: juros de mora e correção das parcelas do imposto de renda pela taxa Selic. |
| José Dutra Vieira 15:47:33
| | Celso, esta realmente eu não sei. |
| Moderador 15:48:58
| | Elcio Luiz diz: Vou pedir R$10.000,00 emprestado e pagar juros de 2,5% ao mês, sendo o total de 24 meses. Como saber quanto pagarei? Como posso calcular? |
| José Dutra Vieira 15:50:07
| | Viviane, quando o cara não tem dinheiro pra pagar à vista. O pessoal de baixa renda, normalmente, compra aparelhos domésticos e carro parcelados. Como as lojas oferecem hoje o valor em seis parcelas iguais pelo mesmo valor à vista, é melhor comprar em seis parcelas, caso a loja não de nenhum desconto. |
| José Dutra Vieira 15:51:59
| | Renato, não sei se estas escolas têm direito de cobrar. Esse é um assunto que o Idec, Procom, PRO TETE pode lhe ajudar. |
| Moderador 15:52:44
| | Olavo diz: Por que os bancos brasileiros dificultam o financiamento para empresas, que estão querendo começar no mercado? Como conseguir esse financiamento? |
| José Dutra Vieira 15:53:47
| | Adriana, se você entrevistar diversos especialistas, eles vão dizer que a taxa justa é aquela que permita que quem está emprestando cobrir os custos de captação de recursos, despesas administrativas e operacionais, impostos diretos e indiretos, o custo da inadiplência e ainda sobrar um lucro. |
| José Dutra Vieira 15:59:12
| | Elcio Luiz, você vai pagar cerca de R$ 559,13 por mês antes do IOF. para calcular isso, você precisa de um dos três instrumentos: 1º. uma calculadora financeira; 2º. utilizar a fórmula matemática que calcule o valor da prestação; 3º. possuir uma tabela financeira, construída na taxa de 2,5%, que você encontra em quase todos os livros de matemática financeira. |
| José Dutra Vieira 16:01:19
| | Olavo, em todos os países os bancos têm uma preocupação grande com o risco proporcionado pelos clientes. Como a empresa é nova e não tem um histórico de atuação de mercado financeiro, essa empresa terá dificuldade de obter os primeiros créditos. Como regra geral, nestes casos, o banco vai levar em conta o histórico dos diretores e sócios. |
| José Dutra Vieira 16:02:50
| | Meu e-mail é jdutravs@aol com Obrigado pela oportunidade de conversar com os nosso internautas. Faço isso com muita satisfação. Em nome do Terra, agradeço a participação de todos! |
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